Η επικεφαλής του SSM, Claudia Buch, ανέφερε σε πρόσφατο συνέδριο ότι το επίπεδο των μη εξυπηρετούμενων δανείων παραμένει χαμηλό, στο 2,3%. Ωστόσο, ήδη παρατηρούνται μικρές επιδεινώσεις, όχι μόνο σε χώρες με ιστορικά υψηλά επίπεδα αθέτησης δανείων, όπως η Ελλάδα, αλλά και σε άλλες περιοχές. Ειδική αναφορά έγινε στη ραγδαία μείωση των «κόκκινων» δανείων στην Ελλάδα. Αντίθετα, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αυξάνονται κυρίως στη Γερμανία και την Αυστρία, καθώς και σε μικρότερο βαθμό στη Γαλλία, με ιδιαίτερα υψηλό αντίκτυπο στα εμπορικά ακίνητα και τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Τα δάνεια Stage 2

Στην Ελλάδα, τα δάνεια Stage 2 ανήλθαν στο 7,5% στο τέλος του 2024, μειωμένα από 9,61% στο τέλος του 2023 και από 13,77% το τελευταίο τρίμηνο του 2020. Στην κατάταξη, η Ελλάδα βρίσκεται στη 13η θέση μεταξύ των 16 χωρών (χωρίς διαθέσιμα στοιχεία για Βουλγαρία, Κύπρο, Κροατία και Μάλτα). Στην κορυφή βρίσκεται η Γερμανία με 15,3%, ακολουθούμενη από την Αυστρία με 13,4%, το Λουξεμβούργο με 11,2% και την Πορτογαλία με 11,1%. Η Λιθουανία έχει το χαμηλότερο ποσοστό επίφοβων δανείων, στο 5,2%.

Στη Γερμανία, όπου η οικονομική ανάπτυξη έχει επιβραδυνθεί την τελευταία πενταετία, τα δάνεια Stage 2 αυξήθηκαν σταθερά. Από 6,9% το γ’ τρίμηνο του 2020 (8,16% για τις 110 σημαντικές τράπεζες της ευρωζώνης), ο δείκτης ακολούθησε ανοδική πορεία και από τις αρχές του 2022 παραμένει πάνω από τον μέσο όρο του ευρωσυστήματος.

Σε καλή θέση η Ελλάδα

Όσον αφορά τα Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια, ο δείκτης στη Γερμανία βρίσκεται στο 1,8%, χαμηλότερα από τον μέσο όρο του ευρωσυστήματος (2,28%), αν και η τάση είναι ανοδική από τις αρχές του 2023. Στην Ελλάδα, ο δείκτης ανέρχεται στο 3,4%, το υψηλότερο επίπεδο μαζί με το Λουξεμβούργο. Ωστόσο, η πτώση των μη εξυπηρετούμενων δανείων στην Ελλάδα είναι κατακόρυφη, λόγω του προγράμματος «Ηρακλής» και των χαμηλών ροών νέων «κόκκινων» δανείων. Τα μορατόρια κατά την πανδημία και το «πάγωμα» των κυμαινόμενων επιτοκίων στα ενήμερα στεγαστικά δάνεια συνέβαλαν στην προστασία των δανειοληπτών και των τραπεζικών χαρτοφυλακίων. Είναι χαρακτηριστικό ότι από το 34,3% το 2020 (β’ τρίμηνο), ο σχετικός δείκτης μειώθηκε δραστικά.

Στατιστικά ανά κλάδο

Ο δείκτης ΜΕΔ για δάνεια προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις (ΜΧΕ) ήταν 3,52%, μειωμένος από 3,65% το προηγούμενο τρίμηνο, αλλά ελαφρώς αυξημένος από 3,48% πριν από ένα έτος.

Ο δείκτης ΜΕΔ για τα δάνεια προς νοικοκυριά παρέμεινε σταθερός στο 2,23%, έναντι 2,25% το προηγούμενο τρίμηνο και 2,19% πριν από ένα χρόνο.

Ο δείκτης ΜΕΔ για δάνεια προς ΜΧΕ με εξασφάλιση εμπορικής ακίνητης περιουσίας διαμορφώθηκε στο 4,60%, από 4,56% το προηγούμενο τρίμηνο και 4,53% πριν από ένα χρόνο.

Ο δείκτης ΜΕΔ για δάνεια προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις διαμορφώθηκε στο 4,75%, μειωμένος από 4,88% το προηγούμενο τρίμηνο, αλλά αυξημένος από 4,62% πριν από ένα χρόνο.